연금저축 자주 하는 실수 TOP 5

실수 1. 보험형으로 가입 후 5년 내 해지

보험형은 초기 사업비가 납입액의 7~15%로 크기 때문에, 5년 내 해지 시 원금의 50~70%만 돌려받는 경우가 많습니다. 납입 유연성을 원한다면 처음부터 펀드형을 선택하세요.

실수 2. IRP를 먼저 채우는 것

IRP는 중도 인출이 거의 불가능합니다. 급전이 필요할 때 유일한 선택지가 전체 해지인데, 이때 16.5% 세금을 내야 합니다. 연금저축을 먼저 채우고 IRP는 여유 자금으로만 납입하세요.

실수 3. 세액공제만 보고 한도 초과 납입

연 600만원(IRP 포함 900만원)을 초과하는 납입분은 세액공제가 없습니다. 초과분은 나중에 연금 수령 시 비과세로 돌려받지만, 그 돈을 다른 투자에 써서 더 높은 수익을 올릴 기회를 놓칠 수 있습니다.

실수 4. 계좌만 만들고 기본 상품에 방치

연금저축 계좌를 만들고 아무것도 안 하면 원금 보장 상품(금리 1~2%)에 들어가 있는 경우가 많습니다. 반드시 ETF나 펀드로 직접 투자 상품을 선택해야 합니다.

실수 5. 55세 이전 일시금 수령

만 55세 이후에도 일시금으로 한 번에 받으면 기타소득세 16.5%가 부과됩니다. 반드시 10년 이상 분할 수령해야 연금소득세(3.3~5.5%)의 저율과세 혜택을 받을 수 있습니다.