연봉별 적정 납입액 계산법
핵심: 월 얼마를 넣어야 최적일까?
연금저축을 너무 많이 넣으면 중도 해지 리스크가 커지고, 너무 적게 넣으면 세액공제 혜택을 다 못 받습니다. 연봉에 따른 최적 납입액을 계산해봅니다.
◆ 세액공제 최대화를 위한 최소 납입액
| 연봉 구간 | 공제율 | 연금저축 월 납입액 | 연간 환급액 |
|---|---|---|---|
| 3,000~5,500만원 | 16.5% | 월 50만원 (연 600만원) | 99만원 |
| 3,000~5,500만원 + IRP | 16.5% | 연금 50만원 + IRP 25만원 | 148만 5천원 |
| 5,500만원 초과 | 13.2% | 월 50만원 (연 600만원) | 79만 2천원 |
| 5,500만원 초과 + IRP | 13.2% | 연금 50만원 + IRP 25만원 | 118만 8천원 |
◆ 황금률: 월 납입액 = 월급의 10% 이내
재무 전문가들이 공통으로 강조하는 원칙입니다. 월 납입액이 월급의 10%를 초과하면 생활비 부족 → 중도 해지 → 가산세 폭탄으로 이어지는 최악의 시나리오가 발생합니다.
- 월급 300만원 → 월 최대 30만원 납입 권장
- 월급 500만원 → 월 최대 50만원 납입 권장
- 여유 자금이 생기면 추가 납입으로 한도 채우기