사업비·수수료 비교 중요성
핵심: 30년 뒤 수령액을 바꾸는 숨겨진 비용
연금저축에서 사업비는 가입 초기에 납입액에서 먼저 차감되는 비용입니다. 보험형의 경우 이 비용이 상당히 커서 장기 수익률에 큰 영향을 줍니다.
사업비 차이가 30년 후 수령액에 미치는 영향
가정: 월 30만원 납입, 30년 유지, 연평균 수익률 5%
보험형
사업비 10% 차감 가정
약 2억 1천만원
펀드형
연 보수 0.3% 가정
약 2억 4천만원
※ 단순 계산 예시이며 실제 수익률은 상품·시장에 따라 다릅니다.
| 비용 항목 | 보험형 | 펀드형 |
|---|---|---|
| 초기 사업비 | 납입액의 7~15% 차감 | 없음 (또는 매우 낮음) |
| 유지 비용 | 계약 유지비 별도 발생 | 연간 운용보수 0.3~0.5% |
| 총 비용 구조 | 초기 부담 크고 장기 영향 큼 | 낮고 투명한 구조 |